Open Finance
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24 de mayo de 2018

Los bancos como plataformas: Plataformas para los bancos y Fintechs - parte 2

Nicholas Gimenes
Leader de crecimiento y marketing de productos
Apasionado por el uso de la tecnología y los datos para aprovechar las estrategias digitales
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En el post anterior, hablamos de las nuevas presiones del sector (normativas, tecnologías, fintechs, expectativas de los clientes...) y de cómo los bancos y fintechs pueden aprovechar este escenario, así como de las ventajas de implementar una estrategia de API. En este post, continuaremos con las principales estrategias de platforming para bancos y fintechs.

Vea la primera parte aquí: Los bancos como plataformas: Las API en los bancos y la estrategia Fintechs - parte 1

Estrategias de plataforma para bancos y Fintechs

El actual entorno competitivo del sector financiero requiere una nueva mentalidad. La competencia ya no es solo entre empresas, con sus propios productos y activos, sino entre ecosistemas, con socios capaces de combinar servicios, orquestar recursos y realizar acciones coordinadas.

La estrategia de la plataforma busca construir o integrar un ecosistema con clientes, socios, servicios y dispositivos con el fin de promover la creación y el intercambio de servicios para que todos puedan captar valor.

Esta integración entre el ecosistema proporciona a sus miembros ventajas como:

  • Llegar a nuevos canales de venta
  • Proporcionar interacciones con nuevos clientes
  • Creación y aplicación de nuevos productos/servicios
  • Ampliación de las capacidades de los productos y servicios existentes

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Bancos como Plataformas - Marketplace

imagen: https://br.clear.sale/blog/post/o-que-e-a-economia-da-api[/caption]

Principios del pensamiento de plataforma

Cambiar el enfoque de las estrategias:

  1. De poseer recursos a orquestar recursos.
  2. De la optimización interna a la interacción externa.
  3. Del valor del cliente al valor del ecosistema en su conjunto.

Gartner identifica 4 estrategias básicas basadas en plataformas que no se excluyen mutuamente y que difieren en los niveles de apertura (API internas, restringidas/privadas, públicas):

  • Plataformas de colaboración: permiten un funcionamiento integrado y colaborativo con los socios del ecosistema de nuevas maneras.
  • Las plataformas de orquestación permiten orquestar los recursos y procesos compartidos entre los socios del ecosistema.
  • Plataformas de concordancia: facilitan el encuentro entre demandantes y oferentes.
  • Plataformas de creación: permiten a los socios crear sus propias aplicaciones, productos/servicios, capacidades y modelos de negocio sobre la plataforma.
Estrategias de formación de plataformas

Ejemplos de bancos con los diferentes modelos de plataformas:

Algunas iniciativas de plataformas bancarias:

Fidor Bank - Creó una capa de APIs de pagos monetizados, cuentas y comunidades (fidorOS) que permite a los socios crear sus propias aplicaciones y servicios para los clientes e integrarse con las soluciones del banco.

ING Bank - Plataforma de APIs internas para la reutilización global y permitir la co-creación.

Crédit Agricole - Ofrece aplicaciones de terceros construidas sobre sus API para ayudar a los clientes a controlar sus finanzas.

Kaspi Bank - Implementó un mercado con productos de clientes minoristas y ofrece opciones de pago y crédito durante la compra.

HSBC - Correspondencia entre los clientes que necesitan servicios y los que los ofrecen, apoyando las transacciones.

BNY Mellon - Plataforma Nexen que integra a clientes, socios y fintechs, proporcionando aplicaciones, APIs y soluciones de big data.

Capital One - APIs para permitir a los comerciantes hacer ofertas personalizadas a sus clientes, que pueden ser pagadas con puntos del programa de fidelidad.

Commerzbank - Es propietario de Mainfunders, una plataforma de préstamos P2P en la que pone en contacto a empresas que necesitan crédito con inversores, proporcionando un proceso transparente entre ellos.

BBVA - Construyó una plataforma creativa con más de 1500 socios registrados que acceden a sus APIs que ofrecen servicios y soluciones de big data.

Barclays - Permite a los proveedores de tecnología financiera crear nuevas capacidades desde su plataforma digital privada.

DBS - Lanzó un mercado de coches, integrando diferentes plataformas de concesionarios, apoyando la transacción y ofreciendo financiación y seguros.

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APIs Banca

imagen: https://jonscheele.com/apis-are-essential-for-digital-financial-services/[/caption]

Sin embargo, para apoyar una estrategia de creación de plataformas (ya sea construyendo o participando en un ecosistema), los bancos y fintechs necesitan un mecanismo para la integración ágil y eficiente de los sistemas internos con otros socios.

Las API son una forma estandarizada y agnóstica de realizar estas integraciones entre personas, cosas, aplicaciones y ecosistemas, de forma segura y escalable.

 

Banco como plataforma - BaaP

La implementación de las APIs puede ser de 3 formas y aplicar diferentes modelos de monetización:

APIs cerradas o internas: se utilizan para las integraciones entre sistemas dentro de la organización. Proporcionan mejoras en las operaciones internas, ahorro de costes y mayor flexibilidad. Favorecen la adopción de una arquitectura Mesh Apps basada en microservicios.

API restringidas o privadas: se utilizan para las integraciones entre los sistemas de la organización con socios específicos. Permiten ampliar la oferta y añadir valor a los servicios, combinando las funcionalidades de los sistemas de la organización y de los socios.

APIs abiertas o públicas: se utilizan para poner a disposición del público datos y funcionalidades. Las APIs abiertas permiten a los desarrolladores crear sus propias ideas a partir de ellas y realizar integraciones de autoservicio, abriendo posibilidades de innovación y negocio. Además, las APIs pueden proporcionar datos o servicios y comercializarse directamente como productos (API-as-a-Product).

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Estrategias de las API para los bancos

imagen: https://www.tearsheet.co/4-charts/4-charts-on-the-state-of-banking-apis[/caption]

Modelos de monetización de la API

Modelos de monetización de la API

Para la gestión de las APIs, el uso de una plataforma completa API Management plataforma proporciona funcionalidades esenciales como Mocks, diseño inteligente y control de la exposición (Lifecycle, Versioning, Advanced Analytics) para una entrega más rápida por parte de los desarrolladores.En la presentación de las APIs a través del API gateway módulo, se aplican modernos estándares de seguridad (Oauth, criptografía, protección contra inyecciones, entre otros), optimización del rendimiento (Caching, Quota Control, etc.) y transformaciones de datos.

Además de las funciones de diseño, exposición y gobernanza, las herramientas de compromiso también son fundamentales para fomentar el uso eficaz de las API por parte de los usuarios y para recopilar feedback para la mejora continua.

De ahí que la herramienta principal sea el módulo Dev del portal, donde se pone a disposición de los usuarios la documentación de las API, muestras de código, archivos de descarga y SDK, un entorno sandbox para pruebas y un foro de ayuda e intercambio de información de forma accesible y objetiva.

¿Cómo puede Sensedia ayudar a su empresa?

Sensedia cuenta con una de las principales API Management solución, así como un equipo de Consultoría y Orientación para ayudarle con sus estrategias de negocio digital, arquitectura de TI, Microservicios y diseño de API.

La Plataforma API de Sensedia ofrece varias herramientas para gestionar el funcionamiento y la complejidad de las APIs: API Gateway, Seguridad, Dev Portal, Analytics, Ciclo de vida.Estos módulos facilitan el diseño, la exposición, el consumo, la gestión y la monetización de las APIs para la creación de Apps, la comunicación de sistemas internos, el desarrollo de arquitectura de microservicios, la integración de ecosistemas, los proyectos de IoT, las iniciativas de innovación abierta y los hackathons.

Además, Sensedia organiza el mayor evento de las Américas centrado exclusivamente en las API, el API Experience.

¡Gracias por leer!