Estrategias de plataforma para insurtechs y aseguradoras

El mercado asegurador está atravesando una nueva fase de Transformación Digital, mucho más allá de la mera digitalización de los procesos y las aplicaciones móviles. Los grandes impulsores de la tecnología (APIs, Cloud, IoT, AI, Blockchain) están convergiendo y abriendo oportunidades a los competidores que cuentan con experiencia tecnológica y modelos de negocio innovadores, como el platforming, que amplía la oferta y también eleva las expectativas de los clientes.

Muchas aseguradoras tienen dificultades para diseñar sus estrategias de Seguros Digitales y posicionarse ante la avalancha de tecnologías disruptivas que deben ser asimiladas e integradas en los complejos sistemas heredados que están en el centro de los procesos críticos de negocio.

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4 elementos de un negocio de seguros digital de alto rendimiento - McKinsey

La asimilación de estas tecnologías ofrece numerosas posibilidades de mejora, como en el caso de las herramientas de IA y Analytics, que permiten analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, realizar evaluaciones a partir de los comportamientos y desencadenar acciones proactivas.

Otro ejemplo es el uso de la IA de los bots para las interfaces conversacionales con los clientes y el RPA para las actividades rutinarias. De este modo, se puede automatizar la mayor parte de las tareas manuales repetitivas, aumentando la eficiencia, reduciendo la posibilidad de errores y fraudes, proporcionando más agilidad y una mejor experiencia para el cliente (¡fíjate! Lemonade informa de Claim Paid en 3 segundos sin papeleo).

La combinación de la IA y el Internet de las Cosas (IoT) permite monitorizar y activar remotamente dispositivos (sensores, actuadores, wearables ...) y drones, logrando una evaluación de riesgos más precisa y realizando acciones preventivas, así como ofreciendo productos/servicios personalizados en tiempo real.

A su vez, Blockchain permite realizar transacciones seguras y trazables de forma descentralizada y sencilla. Estas tecnologías pueden integrarse a través de APIs e impulsar diferentes tipos de servicios como los seguros P2P, los microseguros, los seguros en tiempo real, los seguros de economía colaborativa, los seguros basados en el uso (UBI), el pago por conducción, etc.

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Estas transformaciones llevan a las aseguradoras a buscar nuevas estrategias para desarrollar capacidades tecnológicas, acceder a nuevos canales y ampliar la oferta, como el platforming, en el que se promueve el intercambio, la combinación o la creación de servicios entre socios comerciales, de modo que los participantes en el ecosistema puedan captar valor.

Para ser operativas, estas estrategias requieren un entorno de TI eficiente y con capacidad de respuesta que permita integraciones ágiles y seguras a través de API, conectando sistemas heredados, bases de datos, dispositivos, aplicaciones, servicios en la nube y socios.

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Conclusiones del Simposio de Gartner: 5 áreas de enfoque para su estrategia de negocio digital

Las API permiten las estrategias digitales

Las APIs son un medio estandarizado y agnóstico para realizar integraciones entre personas, cosas, aplicaciones y ecosistemas, con agilidad y escalabilidad más la aplicación de mecanismos de seguridad y control.

Esta capacidad de las APIs de ofrecer y combinar recursos de diferentes elementos las sitúa como habilitadores clave para la transformación digital, favoreciendo la innovación y la creación de nuevos negocios.

Además de las integraciones entre sistemas, dispositivos y socios, las API:

• Distribuir datos/servicios a través de nuevos canales, mediante diferentes interfaces y dispositivos (IoT), u ofrecer una experiencia omnicanal a los usuarios;
• Componer datos/servicios en nuevos productos, ampliar las ofertas existentes o comercializar APIs con diferentes formas de monetización, y reducir time-to-market;
• Desarrollar una nueva arquitectura de TI basada en eventos y microservicios y aplicaciones de malla, para lograr mayor agilidad y escalabilidad, reutilización, desacoplamiento, pequeños despliegues, flexibilidad, capacidad de respuesta;
• Explorar nuevos modelos de negocio combinando recursos y estrategias, como el Platforming;
• Utilizar nuevas tecnologías como servicios (IA, por ejemplo);
• Construir la base de Open Insurance, para permitir a los desarrolladores de terceros construir sus propias aplicaciones y servicios a partir de APIs abiertas;
• Crear iniciativas de Innovación Abierta, como hackathons y proyectos de co-creación con socios o startups;

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Tipos de APIs: Interna, Abierta, B2B, Productoimagen: https://www.tearsheet.co/4-charts/4-charts-on-the-state-of-banking-apis

Estrategias de las plataformas para las aseguradoras y las empresas de seguros

La competencia ya no es sólo entre empresas, con sus propios productos y activos (Pipelines), sino entre ecosistemas, con socios capaces de combinar servicios, orquestar recursos y realizar acciones coordinadas (Plataformas) - y en este modelo, la integración de sistemas a través de APIs se vuelve crítica.

Mediante una estrategia de plataformas, es posible:

• Conseguir nuevos canales de venta;
• Proporcionar interacciones con nuevos clientes;
• Crear e implementar nuevos productos/servicios;
• Expandir las capacidades de los productos y servicios existentes;
• Haga un uso más eficaz de los datos aplicando plantillas de monetización;

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Principios de la plataforma o pensamiento de la plataforma

La plataforma implica 3 cambios centrales en el enfoque de las estrategias:

• De poseer recursos a orquestar recursos.
• De la optimización interna a la interacción externa.
• Del valor del cliente al valor del ecosistema como un todo.

Para Gartner, las estrategias de plataforma pueden ser de 4 tipos (no exclusivas) y con diferentes grados de apertura (con APIs cerradas, restringidas o abiertas):

• Plataformas de colaboración: permiten un funcionamiento integrado y colaborativo con los socios del ecosistema de nuevas maneras.
• Las plataformas de organización permiten la organización de recursos y procesos compartidos entre los socios del ecosistema.
• Plataformas de concordancia: facilitan el encuentro entre demandantes y oferentes.
• Plataformas de creación: permiten a los socios crear sus propias aplicaciones, productos/servicios, capacidades y modelos de negocio sobre la plataforma.

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Algunas iniciativas de platforming en aseguradoras e insurtechs

Munich Re - La plataforma APIs (Digital Partners) permite a sus socios trabajar a tiempo completo con sus clientes, seleccionando los servicios que desean de Munich Re.

AXA - A través de su APIS, proporciona seguros en tiempo real a los socios de forma integrada con la agenda de sus clientes y sus canales digitales (webs, apps, etc.).

Lemonade - Sus API públicas permiten a empresas de diversos sectores (inmobiliario, financiero, concesionarios de automóviles, etc.) ofrecer seguros de forma sencilla, en sus sitios web.

Instanda - Plataforma de autoservicio para crear y distribuir seguros en los canales de online (directamente o en portales de corredores)

Kasko - Proporciona una plataforma de seguros integral que permite a las aseguradoras crear, lanzar, ejecutar y optimizar productos digitales.

PolicyGenius - Mercado independiente de productos de seguros.

Qover - Permite a sus socios vender seguros para marcas seleccionadas a través de APIs abiertas.

Trov - A través de su plataforma, integra su operación con aseguradoras según la región geográfica, para ofrecer cobertura a los elementos protegidos en su app.

Slice - Plataforma que conecta con socios para ofrecer seguros on-demand .

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Sin embargo, para respaldar una estrategia de creación de plataformas (ya sea construyendo o participando en un ecosistema), las aseguradoras y las insurtechs tienen que tratar de desarrollar un panorama de TI ágil y basado en servicios que exponga las API para integrar los sistemas heredados, las nuevas tecnologías y los socios del ecosistema.

La creciente complejidad de la infraestructura informática y la importancia de las APIs exige que sean gestionadas por una API Management plataforma que ofrezca mecanismos modernos de gobernanza, seguridad, apoyo al diseño de las API y compromiso de los desarrolladores.

En Brasil, hay casos interesantes de estrategias de platforming en el sector financiero, que se desarrollaron junto con la Plataforma API y la consultora Sensedia:

SulAmérica - una plataforma de colaboración entre socios para ampliar las ofertas, estimular la innovación y mejorar la experiencia del cliente.

Portocred - construye un mercado de créditos, poniendo en contacto a oferentes y demandantes y promoviendo integraciones con socios a través de APIs.

Cielo LIO - plataforma de pago y gestión empresarial en la que los desarrolladores asociados pueden crear sus propias aplicaciones integradas en la plataforma.

Tribanco - plataforma para colaborar con sus clientes y fintechs.

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Para poner en práctica estas estrategias de creación de plataformas, ya sea construyendo o participando en un negocio basado en plataformas, las grandes aseguradoras cuentan con recursos favorables, como la base de clientes, el acceso al capital, la marca y la experiencia regulatoria. Sin embargo, tienen algunas dificultades, como la complejidad de sus sistemas heredados, ciclos de innovación más largos, una regulación más estricta.

A su vez, las insurtech tienen un ciclo de innovación más ágil, pueden ofrecer soluciones diferenciadas y dominar tecnologías específicas. Sin embargo, echan de menos una amplia base de clientes, marcas sólidas y fiables, acceso al capital y economías de escala, así como la experiencia para manejar regulaciones más complejas.

Al colaborar con varias insurtechs, las aseguradoras pueden disponer de una serie de capacidades y servicios que añadir a su oferta, ampliando los flujos de ingresos, atrayendo a los clientes y actuando con ciclos de prueba y aprendizaje más cortos Las insurtechs pueden encontrar una amplia base de clientes en la colaboración con los bancos, así como el apoyo de una marca consolidada, acceso al capital, apoyo con las regulaciones y economías de escala.

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Colaboraciones con empresas de tecnoseguros: La marca financiera

Esta colaboración entre las aseguradoras y las insurtechs permite ofrecer una cartera superior de servicios y canales para una base de clientes consistente con el uso de datos y una monetización más efectiva, además de estimular la creación de nuevos productos y modelos de negocio en un entorno de innovación más abierto.

Para lograr esta colaboración efectiva, no basta con establecer una estrategia empresarial compartida, sino integrar procesos y sistemas que aporten agilidad, seguridad y escalabilidad, y la forma adecuada de hacerlo es mediante las API.

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¿Cómo puede ayudar Sensedia?

La Plataforma API de Sensedia ofrece varias herramientas para gestionar el funcionamiento y la complejidad de las API: API Gateway, Seguridad, Dev Portal, Analytics, Ciclo de vida. Estos módulos facilitan el diseño, la exposición, el consumo, la gestión y la monetización de las APIs para la creación de Apps, la comunicación de sistemas internos, el desarrollo de arquitecturas de microservicios, la integración de ecosistemas, los proyectos de IoT, la apertura de iniciativas de innovación y los hackathons.

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La solución de Sensedia API Management es uno de los líderes y cuenta con un equipo de consultoría y orientación dedicado a ayudar en el diseño de estrategias de negocio digital, arquitectura de TI, diseño de Microservicios y APIs.

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