Open Finance
7
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26 de agosto de 2017

¿Qué es el Open Banking? Promoviendo el futuro de los bancos con APIs

Lucas Tempestini
Global Marketing Manager
Desarrollar estrategias de marketing y comunicación en una estrategia global muy compleja.
Más sobre el autor

Recuérdate los principales bancos cuando comenzaron a ofrecer servicios digitales, como Internet Banking y las aplicaciones… ¿Cómo se sintió? ¿Fue cómodo, se sintió moderno, con un servicio de primera a la mano?

Antes de todo eso, ¿era posible imaginarse haciendo una transferencia bancaria en cualquier lugar, con un dispositivo móvil?

¡Hoy en día, los mayores bancos del país implementan todas estas funciones! Pero esos servicios fueron solo el primer paso.

La Transformación Digital es una rueda que gira cada vez más rápido, y no para

Piense en su aplicación favorita de control de gastos, sincronizando automáticamente con su cuenta bancaria, su tarjeta de crédito y cuenta corriente, controlando y sugiriendo algunos servicios útiles, y no solo las propagandas genéricas y sin segmentación. Sus informaciones bancarias en las aplicaciones, sin tener que preocuparse.

Y todo esto sin ninguna preocupación.

Esta tendencia tiene un nombre: Open Banking. Pero, ¿qué es? Una definición simple (y que realmente me gusta) es:

Open Banking es la posibilidad de crear nuevos negocios y ecosistemas digitales a través de las APIs proporcionadas por los bancos.

En otras palabras, cuando los bancos empiezan a abrir sus API (o incluso exclusivamente a socios), las posibilidades de generar negocio se incrementan ampliamente.

Pero, ¿cómo harán los bancos eso? ¿Qué tipo de ventajas puede tener la combinación de los bancos y las API abiertas?

Bueno, sólo depende de la creatividad de los bancos y de la gente que consume esos APIs. Si las API fueran completamente abiertas, se produciría el fenómeno que conocemos como Innovación Abierta.

Pero ahora estás pensando: "¿Qué? ¿Pero el banco tiene que abrir nuestros datos a alguien? No tiene sentido, ¡¡todo el mundo revisará mis estados de cuenta!!!

No es así. Las APIs que se usan en el negocio bancario y la tecnología encajan perfectamente, y tienes razón, la seguridad es un gran tema, pero sigue conmigo y te diré cómo se está abordando esto.

¿Por qué abrir los datos?

Bueno, hay muchas ventajas, y les mostraré las principales, respondiendo a la pregunta "¿Qué es Open Banking?".

La cuestión de la seguridad también es extremadamente importante, y hablaré más sobre eso al final de este artículo.

Ventaja #1: Compromiso con los usuarios

¿Qué empresa no quiere ser recordada por hacer la vida del usuario más fácil?

Las API en los bancos son el camino hacia nuevas ideas, y un océano de posibilidades. Considerando eso, la marca del Banco siempre estará presente durante el día, y una mayor base de clientes debido a una experiencia de usuario mucho mejor.

Por ejemplo: si un banco ofrece un proceso de pago fácil con los mayores comercios electrónicos, y está integrado con su aplicación de gestión financiera favorita (reduciendo los trámites burocráticos), muchos clientes se inclinarían por abrir una cuenta en ese banco y utilizar sus servicios debido a la comodidad y las ventajas de automatización de las finanzas.

Ventaja #2: Monetización de servicios

Cuando piensas en los bancos, seguramente piensas en el dinero.

Y las API aplicadas a los negocios abren nuevas oportunidades de ingresos. Y aún mejor: hay varias formas de cobrar por el consumo de servicios. Algunas empresas crean programas de afiliación, mientras que otras, cobran a los socios por la cantidad de acceso.

Se puede establecer un límite de llamadas para una solicitud, por día, y cuando se supera este límite, se debe pagar una tasa. También es posible crear un plan de socios, que reduce los costes de uso a medida que aumenta el volumen de llamadas.

La integración a través del sistema de débito automático, por ejemplo, puede cobrar a un socio por el número de usos.

La idea es siempre generar más valor para el cliente, y crear estrategias de asociación a través de las APIs podría ser el camino para aportar este valor! Así que, con las API en los bancos, es mucho más fácil añadir valor y ofrecer servicios útiles a los clientes.

Ventaja #3: Posicionamiento innovador

Ser un referente en tecnología e innovación en su industria es una posición muy privilegiada, independientemente de su segmento.

Ya vemos que los principales bancos se declaran como Digital.

El lanzamiento de servicios diferentes a los de sus competidores mejorará este posicionamiento como innovador, y la integración con el mayor número de aplicaciones posibles (o incluso mejor, con las aplicaciones adecuadas para su público) asegurará un largo y próspero camino de innovación.

En estos momentos, esta posición de innovador y "guardián del futuro" se ha visto fuertemente amenazada por la financiera startups, conocida como Fintechs. El uso de las API abiertas por parte de los bancos puede ser una gran ventaja o una amenaza para ellos.

Así que, si aún no has empezado esta aventura, es hora de incluir a tu CIO o Director de Tecnología en esta discusión estratégica: corre, pero haz algo diferente de los demás en tu industria.

Ventaja #4: Evitar que otras compañías realicen su servicio

Fintechs vino a cambiar no sólo la forma de innovar en los servicios financieros, sino también la manera en que la mayoría de los clientes utilizan los servicios financieros.

Por lo tanto, es inevitable que estos players liberen un montón de API, porque ya hay varias empresas que pueden ofrecer algunos servicios que los bancos proporcionan, pero de una manera más mejorada y especializada.

Sólo tienes que ver la imagen de abajo para entender cómo la industria bancaria se extendió y permitió el crecimiento de los servicios que se comunican a través de las API. Ya uso el Nubank, ¡y me gusta mucho!

El crecimiento de esta industria es impresionante. Hay una gran cantidad de Fintechs en Brasil, y esta industria crece cada día. Como no se trata de una industria de nicho, sino de la transformación de una industria ya existente, los bancos también tendrán que cambiar, y las APIs proporcionan una mejor manera de hacerlo.

Hoy en día, algunos bancos internacionales ya son capaces de competir con los servicios financieros y tecnológicos, ofreciendo grandes soluciones digitales de forma más rápida y especializada. Un ejemplo que siempre nos gusta mencionar es el Credit Agricole, un banco francés que ya expone las API a muchos de sus servicios.

¿Qué hay de la seguridad?

Una de las principales preocupaciones de la puesta en marcha de un proyecto Open Banking es la seguridad de los datos del cliente, y también evitar que el propio banco sufra ataques de hackers.

Pero, ¿cómo deberían luchar contra esto? La respuesta es bastante simple: una buena estructura de diseño de APIs y grandes prácticas de desarrollo, alineadas con un control extremadamente estricto de API Management FullCycle hacen que todos esos problemas de seguridad desaparezcan.

Los bancos ya son empresas expertas en seguridad. Y en un mundo digital, con el uso de APIs en los bancos, es natural que las herramientas de seguridad ya disponibles se utilicen de la mejor manera.

Por lo tanto, no sólo los bancos, sino también todos los segmentos de la industria pueden tener un control fino de sus servicios expuestos, mejorando todas las funcionalidades.

A partir de ahora, sólo tienes que pensar en las próximas características que la tecnología proporcionará, y yo te ayudaré

¿Qué pueden lograr las API de los bancos?

Pensando así, puedo imaginar un mundo en el que los bancos no sólo se integran con los socios y las aplicaciones a través de las API, sino que también pueden sufrir una nueva interrupción digital, cambiando los servicios y mejorándolos.

De esta manera, los bancos pueden ser siempre competitivos, siempre mejorando, y pudiendo entregar a los consumidores la mejor experiencia de interacción jamás vista, haciendo lo que Fintechs está haciendo, pero dentro de la estructura ya conocida desde hace años por ellos.

El segmento Open Banking afecta a nuestra vida diaria, por lo que es imposible no sentir las diferencias en la experiencia del usuario, y no amar la transformación digital.

La industria entera estará en el camino digital, entregando un mejor y más especializado servicio a los clientes, además de proporcionar una experiencia única al usuario.

Vamos a charlar sobre tus estrategias digitales...

¡Gracias por leer!